リフォームローンの審査が通りやすい?金利は?【労金編】

 

はるこ
この前、町内会の寄り合いでリフォームの話になって、リフォーム費用のことについて色々聞かれたのよ。

 

あつし
へー、それでどんなことを聞かれたんだい?

 

はるこ
昔から住んでいる人が多くて「そろそろリフォームしようか?」なんて考えている人がそこそこいたの。

だけど実際リフォーム費用もそれなりにかかるから銀行からお金借りなきゃ無理だって話になってね。

 

あつし
なるほどね。確かに大手銀行や地方銀行でもリフォームローンを取り扱っているところは多いよね。

 

はるこ
そうでしょ?そしたらみんなにどこの銀行から借りるのが一番お得か聞かれたんだけど全くわからなくて困っちゃった。

 

あつし
確かに一概にどこの銀行がお得だって言い切れないよね。

 

はるこ
そしたらその中の一人が「労金」金利とか低くていいよって言われたんだよね。

 

あつし
確かに労金は条件によっては金利が優遇されたりするから人によってはいいかもね。

 

はるこ
でも私は労金を利用したことがないから他の銀行と何が違うのかさっぱりわからないよ。

 

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労金ってどんな金融機関なの?

はるこ
労金ってどんな銀行なんだい?

 

あつし
母さん、労金は銀行と同じようなサービスを行なっているけど、基本的なスタンスが違うんだよ。

 

基本的には労働組合(労組)や生活協同組合(生協)などが会員となり、会員が出資を行い、会員へのサービスを目的とする非営利組織(協同組織)である。この点が株式会社である銀行とは組織形態が異なる。

引用:wikipedia

 

あつし
労金のホームページにも明記してあるけど「働く人の味方」なんだよ。

 

はるこ
じゃあ、労金綾小路きみまろさんみたいなところなんだね?

 

あつし
...母さん、綾小路きみまろさんは「中高年のアイドル」だよ。

 

労働金庫の目的は、法第5条により以下が定められている。

  • 金庫は、営利を目的としてその事業を行つてはならない。
  • 金庫は、その行う事業によつてその会員に直接の奉仕をすることを目的とし、特定の会員の利益のみを目的としてその事業を行つてはならない。
  • 金庫は、その事業の運営については、政治的に中立でなければならない。

引用:wikipedia

 

あつし
労金利益を利用して安いサービスとして利用者に還元しているから「働く人の味方」と言われているんだよ。

 

あつし
労金は全国13箇所にあって、それぞれの労金でサービス内容が微妙に違うから気をつけてね。

 

  • 北海道労働金庫
  • 東北労働金庫 – 青森、岩手、宮城、秋田、山形、福島
  • 中央労働金庫 – 茨城、栃木、群馬、埼玉、千葉、東京、神奈川、山梨
  • 新潟県労働金庫
  • 長野県労働金庫
  • 静岡県労働金庫
  • 北陸労働金庫 – 富山、石川、福井
  • 東海労働金庫 – 岐阜、愛知、三重
  • 近畿労働金庫 – 滋賀、京都、大阪、兵庫、奈良、和歌山
  • 中国労働金庫 – 鳥取、島根、岡山、広島、山口
  • 四国労働金庫 – 徳島、香川、愛媛、高知
  • 九州労働金庫 – 福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、宮崎、鹿児島
  • 沖縄県労働金庫 – 沖縄

引用:wikipedia

 

あつし
ちなみに中央労働金庫(中央ろうきん)の商品を参考に話すからね。

 

労金のリフォームローンってどんなローン?

 

労金リフォームローン無担保型リフォームや増改築資金、購入資金として利用できるローンです。

 

本人居住用住宅のリフォーム資金

増改築・改修・模様替え費用、車庫・外構工事全般、太陽光発電設備費用等

本人居住用住宅(将来居住を含む)取得資 金および関連費用

土地・建物購入資金のほか、頭金、中間金、仲介手数料、登記費用等の諸費用

本人居住用住宅以外の住宅関連資金

・将来の本人居住用住宅建築を前提とした土地の購入資金

・本人のセカンドハウス新築・購入

・リフォーム資金

・本人が所有し、2親等以内の親族が居住する住宅のリフォーム資金

・2親等以内の親族の居住用住宅取得資金および関連費用

・2親等以内の親族が所有し、かつ居住する住宅のリフォーム資金 

引用:労金

 

はるこ
リフォームローンなのに土地や建物の購入に利用できるのかい?

 

あつし
リフォームローンという商品名だからといってリフォーム限定という訳ではないんだよ。逆に住宅ローンでも住宅の購入以外にリフォーム資金としても利用できるから「住宅に関する資金」として考えていいと思うよ。

 

労金のリフォームローン

労金のリフォームローンは融資額が1〜2000万円まで、返済期間が最長20年の無担保ローン

リフォーム・増改築資金から、購入資金にもご利用できます。

 

労金のリフォームローンの金利は?

団体会員の構成員の方

変動金利:2.000%

固定金利:2.100%

※保証料は労金が負担

【団体会員の構成員の方とは】
労金に出資している、以下の団体の構成員の方をいいます。(1)労働組合 (2)国家公務員・地方公務員等の団体 (3)勤労者のための福利共済活動を目的とする団体で一定の条件を満たすもの。

※なお、対象とならない場合もありますので、詳しくは労金の営業店までお問合わせください。

 

生協会員の組合員および同一生計家族の方

変動金利:2.200%

固定金利:2.300%

※保証料は労金が負担

【生協会員の組合員および同一生計家族の方とは】
労金に出資している生協のうち、生協組合員融資制度を導入している生協の組合員および同一生計家族の方をいいます。

※なお、対象とならない場合もありますので、詳しくは労金の営業店までお問合わせください。

 

左記以外の一般の勤労者の方

変動金利:3.275%

固定金利:3.100%

※保証料は労金が負担

【一般の勤労者の方とは】
労金の事業エリアにお住まい、またはお勤めの方で、団体会員の構成員の方、生協会員の組合員および同一生計家族の方のいずれにも該当しない方をいいます。

 

あつし
労金リフォームローンを借りるとき団体会員だと金利が優遇されるんだよ。

 

はるこ
じゃあ、金利が優遇される団体の人なら労金を利用した方がお得なんだね。

 

 

労金のリフォームローンを借りるまでの流れ

労金リフォームローンを借りる前に借りるまでの流れを説明します。

 

仮審査お申込みフォーム

労金のホームページの「仮審査申込フォーム」をクリックすると必要事項が表示されるので入力します。

1.仮審査申込みのローン商品「リフォームローン」選択

2.お使いみち「住宅費」又は「その他」選択→具体的に使用用途を記入

3.金利種別「固定金利」か「変動金利」を選択

4.返済方法→「借入希望額」「うちボーナス(一時金)分」「返済期間」で月々の返済額の計算

5.借入希望日を入力

6.お客様情報入力①→「お名前」「性別」「生年月日」「配偶者」「同居家族」「扶養家族」

7.お客様情報入力②→「郵便番号」「都道府県」「市区町村」「番地」「建物名」「自宅電話番号」「携帯電話番号」「メールアドレス」

8.お客様情報入力③→現在のお住まい「持家」「社宅・寮」「賃貸」「その他」、居住年数入力

9.お客様情報入力④→健康保険の種類、労金との取引の有無、取引支店名

10.お客様情報入力⑤→「お勤め先」「役職名」「雇用形態」「業種」「職種」「従業員数」

11.お勤め先情報①→「郵便番号」「都道府県」「市区町村」「番地」「建物名」「電話番号」

12.お勤め先情報②→「勤続年数」「定年」

13.収入情報①→「給料所得の方」本人前年税込収入、「給与所得以外の方」直近3年間の所得金額

14.収入情報②→「収入区分」給与収入、パート収入、賃貸収入、事業収入、その他

15.収入情報③→同居家族収入

16.借入情報→労金以外の借入情報を入力

17.その他①→審査結果報告先「お勤め先」「自宅」から選択

18.その他②→自由入力(伝えたいことがあれば記入)

19.その他③→アンケート入力(利用のきっかけ)

 

仮審査

仮審査お申込みフォームで入力した内容に添って仮審査を行います。

この際、労金の保証委託先である「日本労働者信用基金協会」の信用保証を受けられないと借入することができません。

 

審査結果の連絡

仮審査の結果が「仮審査お申込みフォーム」で登録した連絡先に連絡が入ります。

 

正式なお申込み

仮審査で融資が認められれば本契約の事務手続きになります。

 

ご融資の承認・決済

労金側での事務処理作業になります。

 

ご融資

融資の方法は申込者の名前で支払先へ振り込まれます。

融資が決定した時点での金利が適用されます。

 

審査を通りやすくするには?

 

はるこ
労金リフォームローンの審査は難しいようなことを聞いたけど本当なのかい?

 

あつし
労金リフォームローンの商品概要にある「お申込みいただける方」という項目を読み解いていけばどのような条件で審査されるのか大体わかるんだよ。

特に明記してある場合にはそのことが最低条件になってくるから、自分が当てはまるか最初に確認する必要があるんだ。

 

年齢

「お申し込み時の年齢が満18歳以上で、最終ご返済時が満76歳未満の方」

年齢に関しては未成年はローンを組むことができませんし、高齢までローンを組むことも難しいです。

例えば60歳の人が借入期間20年のローンを組むことは出来ないということになります。

 

年収

「安定継続した年収(前年税込み年収)が150万円以上ある方」

ローンを組む際には借りる人の収入が大きく影響します。

また、収入により借入できる金額も変わってきます。

 

勤続年数

「同一勤務先に1年以上勤務されている方(自営業者等の給与所得以外の方は原則として3年以上)」

勤続年数は長いほど信用されやすいです。

逆に勤続年数が極端に短いと「きちんと返済できるのか?」と考えられてしまいます。

 

保証

当金庫所定の保証協会の保証を受けられる方

労金の保証協会は「日本労働者信用基金協会」です。

もし労金への返済が遅れたりすると日本労働者信用基金協会が代位弁済することになります。(代位弁済とは、日本労働者信用基金協会が利用者に代わって、労金に融資残金・利息・損害金を支払うこと。)

日本労働者信用基金協会リフォームローンの利用者の返済能力を審査して保証をするか判断します。

 

あつし
最低条件として「年齢」「年収」「勤続年数」「保証」をクリアしていないと審査を通ることは難しいってことだね。

 

まとめ

 

あつし
母さん、労金リフォームローンについて審査が通りやすい条件や金利について説明してみたけどわかったかな?

 

はるこ
いつもわかりやすく説明してくれてありがとうね。

 

あつし
それは良かったね!僕もリフォームをするときに色々と調べてとっても勉強になったんだよ。やっぱりお金の話は大事だと思うなぁ。

 

あつし
こちらではランキング形式で人気の会社を紹介しています!もし良かったら見てくださいねー。

 

リフォームローンの費用相場! 金利はいくら?比較ランキング!

2018年11月13日

 

 

いつも最後まで読んで下さりありがとうございます。

 

 

 

あつし
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2019年7月23日

 

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